日本邮政银行近日透露，计划于2026年支持转换「DCJPY存款代币」，将1.2亿个帐户存款代币化，用于即时的结算与投资交易。搭配首款日元稳定币即将出台，种种创举都象征着日本正走在金融数字化的道路上。
日本邮政银行(ゆうちょ银行，Japan Post Bank)拥有超过180兆日元存款(约1.29兆美元)，是日本规模最大的零售银行。
日经新闻报导，该行预计自2026财年开始，开放让客户把存款转换成DCJPY存款代币。这些代币将于许可型区块链(permissioned blockchain)上使用，并直接代表银行存款，与日元1:1等值。
日本邮政表示，相比传统银行体系需耗时数日的结算流程，DCJPY的应用将使交易缩短至接近即时，为使用者带来前所未有的便利。
在技术方面，DCJPY存款代币由日本交易所DeCurret推出，获得包括三菱日联金融集团(MUFG)与SBI等金融巨头支持。该网络于2024年9月推出，旨在最佳化全国的资产结算与传输效率。
目前唯一确定的官方铸币银行是GMO青空网银(GMOあおぞらネット银行)，现已完成多次概念验证(PoC)测试。未来，日本邮政银行的加入将大幅提升此网络的影响力，使其成为全国规模化的金融数字化基础设施。
在用途方面，存户将能够随时把存款转换为DCJPY代币，并进一步购买代币化证券，预期收益率约为3%至5%。这对于长期偏好稳定储蓄的部分日本家庭来说，提供了一个全新的投资入口。
同时，结算时间由数日缩短至几乎即时，将降低资产配置的摩擦成本，有望吸引需要频繁操作的族群，使其进一步参与资本市场。
除此之外，DCJPY也被设想为地方行政的数字化工具。DeCurret DCP表明，政府未来的补助金或津贴有望直接以DCJPY发放，提升行政效率。
如果计划落地，DCJPY将不只是银行工具，更会渗透至公共服务层面，推动日本社会全面迈向数字化。
虽然看似相同，但存款代币与稳定币有着明显差异。存款代币由银行直接发行，代表真实存款，只在受控的许可型网络上流通；而稳定币则常见于公链，由发行商与托管商背书，应用范围更广。
值得注意的是，日本金融厅(FSA)今年秋天也将核准首个由日本金融科技公司JPYC Inc.发行的日元稳定币JPYC，并考虑修订税制以鼓励加密货币交易，甚至连SBI都带头推动包括BTC与XRP的现货ETF。
种种举措显示日本正全方位推进数字资产政策，试图在国际金融科技竞赛中取得优势。
随着日本邮政银行计划加入DCJPY网络，存款代币的商业化应用也迈入新的阶段。不仅能改善证券结算效率，还可能成为连结银行存款、数字资产与公共服务的桥梁。
未来几年，日本将同时迎来存款代币、稳定币、加密ETF与税改等多重创新与政策利好，预告着数字金融对传统金融的迅速更迭。
